Prêt à Taux Zéro 2025 : Éligibilité, montants, nouveautés… Ce qu’il faut savoir

L’accession à la propriété reste un enjeu central pour de nombreux Français. En 2025, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) évolue significativement pour mieux répondre aux attentes des acheteurs et aux défis du marché immobilier. Plus inclusif et adapté aux réalités territoriales, il devient un levier puissant pour concrétiser un projet immobilier avec des conditions optimisées, facilitant ainsi le financement immobilier des ménages.

Voyons en détail ce que réserve le PTZ 2025 et comment en tirer parti.

La transformation la plus importante du PTZ 2025 concerne son extension géographique. Alors qu’il était auparavant réservé aux zones tendues (A, A bis et B1), le dispositif s’applique désormais à l’ensemble du territoire français. Les zones rurales et périurbaines (B2 et C) deviennent éligibles, ouvrant de nouvelles opportunités pour de nombreux ménages.

1. Une couverture géographique élargie

Jusqu’à présent, le PTZ était principalement destiné aux zones tendues, là où la demande de logements est la plus forte. Désormais, il s’ouvre à l’ensemble du territoire, y compris les zones rurales (B2 et C). Cette extension réduit les inégalités régionales et encourage les projets immobiliers en dehors des grandes agglomérations, offrant ainsi une aide à l’accession pour un plus grand nombre de ménages.

2. Le retour des maisons individuelles neuves

Bonne nouvelle pour les acheteurs rêvant d’une maison : après plusieurs années d’exclusion, le PTZ est de nouveau accessible aux maisons neuves. Cette mesure répond à une demande forte des Français, dont près de 75 % préfèrent un habitat individuel (baromètre habitat – édition 2023 d’harris Interactive).

3. Des quotités différenciées entre maisons et appartements

Le décret du 13 mars 2025 a précisé les quotités finançables en fonction du type de logement :

4. Hausse du montant maximum du PTZ

Son plafond sera relevé, permettant aux emprunteurs de financer une part plus importante de leur projet immobilier sans intérêts. Dans certains cas, le montant du PTZ pourra atteindre jusqu’à 180 000 euros pour l’acquisition d’un logement neuf, selon les conditions spécifiques du projet immobilier et la situation familiale de l’emprunteur.

5. Deux nouveaux modes d’achat éligibles

Le décret introduit deux nouvelles formes d’achat accessibles au PTZ :

• Co-acquisition : plusieurs acquéreurs peuvent bénéficier du dispositif.

• Démembrement (*) : les montages en bail emphytéotique(**) sont éligibles, sous réserve d’une clause permettant à l’emprunteur d’acquérir la pleine propriété du logement.

  * Le démembrement consiste à séparer l’usage du logement de sa pleine propriété
  ** Les baux emphytéotiques , qui sont des contrats de très longue durée (entre 18 et 99 ans)
  

Profil des emprunteurs

Le PTZ reste réservé aux primo-accédants 2025, c’est-à-dire aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Cependant, des exceptions existent pour les personnes en situation de handicap ou les victimes de catastrophes naturelles.

Critères de ressources

Les revenus à prendre en compte pour déterminer le montant de votre prêt à taux zéro en 2025, est celui de l’année N-2, soit le revenu fiscal de l’année 2023 qui figure sur votre avis d’imposition 2024.

Les plafonds de revenus pour bénéficier du PTZ sont maintenus, mais les zones B2 et C deviennent éligibles. Voici un aperçu des seuils en 2025 :

Modalités de remboursement

Le PTZ reste un prêt sans intérêts ni frais de dossier, constituant une aide à l’accession significative pour les ménages. Sa durée varie de 10 à 25 ans, avec un différé pouvant aller jusqu’à 10 ans pour les revenus les plus modestes.

Calendrier d’application

Le PTZ dans sa nouvelle version entrera en vigueur le 1er avril 2025 et est prolongé jusqu’au 31 décembre 2027, offrant une visibilité à moyen terme pour planifier votre projet immobilier.

Un atout stratégique pour le marché de l’immobilier

L’extension du PTZ pourrait jouer un rôle moteur pour relancer le marché immobilier, notamment en milieu rural où les prix sont plus abordables. Les banques, conscientes de l’impact du PTZ, développent des stratégies de financement adaptées pour maximiser votre pouvoir d’achat.

Un dispositif à maîtriser pour un achat réussi

Avec ses nouvelles conditions, le PTZ 2025 offre une opportunité en or pour de nombreux ménages souhaitant devenir propriétaires. Une bonne connaissance des critères et un accompagnement adapté permettront de maximiser les chances de réussite dans leur financement immobilier.